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房貸違約金要有新作法
新聞發佈時間:2004/12/15 05:52:30 pm
       

■ 記者武桂甄/台北報導

你受過違約金條款的氣嗎?銀行公會表示,現在銀行對房貸違約金有新的作法,第一,要溜滑梯,必須採階梯式遞減的方式計收,越晚違約的人,違約金收得越少;第二,必須提供沒有違約金的房貸方案供民眾選擇,民眾未來辦房貸時,可以比較銀行有收違約金和沒有收的兩種方案,選擇對自己最有利的。

銀行不肯降息,又受限於違約金條款,房貸搬不了家,不少民眾在利息快速走低的這幾年就碰到這種事。而隨著利率走高,也可能碰到有的銀行房貸利率升得快,萬一又受限於違約金條款,被迫留在較高利率的房貸,民眾同樣的會很生氣。

消基會緊盯銀行的房貸違約金條款,讓銀行有新的作法。銀行公會表示,現在銀行必須提供兩套方案供民眾選擇,如果民眾不希望有違約金的束縛,銀行也應該提供不綁約、沒有違約金條款的房貸方案供民眾選擇。

銀行公會指出,近年來房貸市場利率不斷殺低,民眾在選擇低利房貸商品時,往往沒有細究違約金條款的內容,現在銀行不僅要提供沒有違約金的方案供民眾選擇,銀行收取違約金的成數,也應該以階梯式遞減的方式計收。

例如房貸戶在第一年塗銷房屋抵押,銀行要收取1%的違約金,假設銀行在第二、第三年還要收違約金,違約金的成數應隨時間而向下調整,例如第二年降為收0.8%、第三年收0.5%。

銀行主管指出,目前有愈來愈多銀行全面取消違約金的規定,多數銀行也把「違約」的定義放寬,只要不塗銷、轉貸,銀行可以接受房貸戶提前還款。

銀行公會近期也將討論放寬房貸戶「違約」的定義,包括「因房屋買賣」、「提前還款」及「因擔任保證人,房屋遭銀行處分」等,計劃將上述情況排除在違約的定義之外。

銀行主管說,現在銀行多半可以接受客戶提前還款,只要房屋抵押不塗銷,客戶有錢提早還清貸款,銀行不會額外收取違約金。

但是有些客戶是因為手頭缺錢,或者想換屋、買新房子,甚至是因為擔任連帶保證人,房屋被債權銀行處分,在這種情況下把房子賣掉,原本跟銀行借的房貸需不需要付違約金?消基會認為不應該收,銀行公會則還要再做進一步討論。

資料來源:經濟日報

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